“去香港買保險”應(yīng)對外匯管制新規(guī)可靠嗎?
最近人民幣貶的厲害,“去香港買保險”這一人民幣資金的合法外流的渠道開始受寵。在香港用銀聯(lián)卡刷10萬美金的保險,買的就是美元資產(chǎn)。光去年一年,內(nèi)地土豪們就在香港買了不下300億人民幣的保險。
但是,銀聯(lián)下發(fā)通知重申在港每單交易不得超過5000美金。也就是說,監(jiān)管層已經(jīng)開始注意這一漏洞,但這種變相繞開外匯管制的通路還并未因完全關(guān)死。
銀聯(lián)卡限制類消費5000美元
"收到友邦通知,2月4日起,銀聯(lián)卡將會收緊每次接受5000美元的上限,如買100000美元保費,需要進行20次的刷卡,但暫未有次數(shù)限制,如有大額保單,請盡快來港投保。"上述消息近日被大量傳播,并被解讀為國家最新外匯管制措施。
對此,銀聯(lián)國際官方回應(yīng)稱,銀聯(lián)的境外業(yè)務(wù)嚴格按照監(jiān)管部門對商戶進行分類管理的要求來開展,而保險一直屬于境外限制類商戶類別,持境內(nèi)銀行卡均有單筆5000美元限額。近期指引只是對部分商戶的違規(guī)行為進行規(guī)范。
根據(jù)國家外匯管理局匯發(fā)【2010】53號文件,境內(nèi)銀行卡在境外使用的商戶類別碼分為完全禁止、金額限制和完全放開三類。完全禁止類是指持卡人不得在此類代碼項下進行交易,如賭博交易;金額限制類是指除6010金融機構(gòu)-銀行柜臺服務(wù)、6011金融機構(gòu)-自動提款機服務(wù)兩個商戶類別碼之外,其余代碼項下持卡人單筆交易金額不得超過等值5000美元,保險消費就在其中;完全放開類是指對交易金額沒有限制,如住宿、百貨公司類。
通俗解釋,保險等機構(gòu)一直屬于境外限制類商戶類別,持境內(nèi)銀行卡均有單筆5000美元限額,其他支持個人旅游消費類支出的商戶均不受影響。
大陸居民熱衷香港買保險的三大原因
據(jù)彭博社分析報道,就在中國監(jiān)管機構(gòu)本周重申針對保險業(yè)的刷卡規(guī)定以前,曾有數(shù)以萬計的內(nèi)地人士使用銀聯(lián)信用卡或借記卡去香港買保險。2015年中國約有1萬億美元資金流往境外。
首先,這種做法可讓中國內(nèi)地居民繞開每人每年最高5萬美元的購匯及匯出限制。內(nèi)地居民可在友邦保險、保誠和宏利金融的香港公司刷卡購買港元與美元計價保單——保費平均在5萬美元,但最高可達100萬美元甚至更高,然后從他們的內(nèi)地銀行賬戶扣除相應(yīng)數(shù)額的人民幣。
其次,之后投保人可從中套現(xiàn),而且可作為投保所得合法資金匯往世界各地。這些保險之所以大受歡迎,除了因為比內(nèi)地保險提供更好的健康護理、受益人所得和保險收益外,還因為在內(nèi)地陷入破產(chǎn)或走刑事司法程序時不在凍結(jié)資產(chǎn)之列。
更吸引人的是,大額保單可以在私人銀行進行抵押融資。業(yè)界人士介紹,在保單生效當天開始,其現(xiàn)金價值就達到保費的80%左右,而抵押融資額一般可以達到保單現(xiàn)金價值的90%。
以投保一單500萬美元人壽保單為例,根據(jù)投保人的不同情況,購買保單后首次交納保費一般為保單1/3到1/5,也就是100~166萬美元。
假設(shè)投保人刷卡支付100萬美元首次保費后抵押保單融資,現(xiàn)金價值即時可高達80萬美元,立即可借到手資金為其90%,超過72萬美元。
通過如此方法套現(xiàn)利息僅2%~3%,如此處理之后,投保人仍可以享受300萬美元的大額保單,而70余萬美元的資金則順利跨境。有分析稱,中國重拳反腐之下,這種情況正在增多。因此,香港保險實際上變身為給內(nèi)地數(shù)十億計現(xiàn)金所上的保險。
對以投資美元資產(chǎn)為目的的內(nèi)地客來說,赴港投保的口子是否依然敞開?
其實目前沒有構(gòu)成真正的限制,這個口子并沒有封死。只是重申限制現(xiàn)場POS機上的單筆消費。
其實網(wǎng)上付款,即eCashier這個方法,是一個很好的支付方式。另外,如果你信用卡的額度比較大,就也沒什么問題。
VISA/master,如果是全幣種卡,賬單直接是人民幣,還款也是人民幣。消費的外幣一般先折算到美元,再折人民幣入賬。如果是比較高端的客戶,額度比較高的話,上限可以刷到幾百萬的。
有哪些險種,比較適合有海外資產(chǎn)配置需求的大陸人?
除了儲蓄分紅型保險之外,人壽、重疾類的保險,都是很值得購買的,香港保險的范圍、理賠的力度,相對國內(nèi)保險產(chǎn)品確實很有競爭力。而且同樣的條件下,香港的保險要便宜很多。
而投資連接險不建議普通用戶購買。對于普羅大眾來說,投連險的專業(yè)門檻比較高,一般的普通用戶沒有能力和精力來做篩選,盈虧需要自負,風險需要自擔的。
其實醫(yī)療類的保險是大型保險公司的精髓產(chǎn)品,大公司60-70%以上營業(yè)額都來自這些產(chǎn)品。
但是,銀聯(lián)下發(fā)通知重申在港每單交易不得超過5000美金。也就是說,監(jiān)管層已經(jīng)開始注意這一漏洞,但這種變相繞開外匯管制的通路還并未因完全關(guān)死。
銀聯(lián)卡限制類消費5000美元
"收到友邦通知,2月4日起,銀聯(lián)卡將會收緊每次接受5000美元的上限,如買100000美元保費,需要進行20次的刷卡,但暫未有次數(shù)限制,如有大額保單,請盡快來港投保。"上述消息近日被大量傳播,并被解讀為國家最新外匯管制措施。
對此,銀聯(lián)國際官方回應(yīng)稱,銀聯(lián)的境外業(yè)務(wù)嚴格按照監(jiān)管部門對商戶進行分類管理的要求來開展,而保險一直屬于境外限制類商戶類別,持境內(nèi)銀行卡均有單筆5000美元限額。近期指引只是對部分商戶的違規(guī)行為進行規(guī)范。
根據(jù)國家外匯管理局匯發(fā)【2010】53號文件,境內(nèi)銀行卡在境外使用的商戶類別碼分為完全禁止、金額限制和完全放開三類。完全禁止類是指持卡人不得在此類代碼項下進行交易,如賭博交易;金額限制類是指除6010金融機構(gòu)-銀行柜臺服務(wù)、6011金融機構(gòu)-自動提款機服務(wù)兩個商戶類別碼之外,其余代碼項下持卡人單筆交易金額不得超過等值5000美元,保險消費就在其中;完全放開類是指對交易金額沒有限制,如住宿、百貨公司類。
通俗解釋,保險等機構(gòu)一直屬于境外限制類商戶類別,持境內(nèi)銀行卡均有單筆5000美元限額,其他支持個人旅游消費類支出的商戶均不受影響。
大陸居民熱衷香港買保險的三大原因
據(jù)彭博社分析報道,就在中國監(jiān)管機構(gòu)本周重申針對保險業(yè)的刷卡規(guī)定以前,曾有數(shù)以萬計的內(nèi)地人士使用銀聯(lián)信用卡或借記卡去香港買保險。2015年中國約有1萬億美元資金流往境外。
首先,這種做法可讓中國內(nèi)地居民繞開每人每年最高5萬美元的購匯及匯出限制。內(nèi)地居民可在友邦保險、保誠和宏利金融的香港公司刷卡購買港元與美元計價保單——保費平均在5萬美元,但最高可達100萬美元甚至更高,然后從他們的內(nèi)地銀行賬戶扣除相應(yīng)數(shù)額的人民幣。
其次,之后投保人可從中套現(xiàn),而且可作為投保所得合法資金匯往世界各地。這些保險之所以大受歡迎,除了因為比內(nèi)地保險提供更好的健康護理、受益人所得和保險收益外,還因為在內(nèi)地陷入破產(chǎn)或走刑事司法程序時不在凍結(jié)資產(chǎn)之列。
更吸引人的是,大額保單可以在私人銀行進行抵押融資。業(yè)界人士介紹,在保單生效當天開始,其現(xiàn)金價值就達到保費的80%左右,而抵押融資額一般可以達到保單現(xiàn)金價值的90%。
以投保一單500萬美元人壽保單為例,根據(jù)投保人的不同情況,購買保單后首次交納保費一般為保單1/3到1/5,也就是100~166萬美元。
假設(shè)投保人刷卡支付100萬美元首次保費后抵押保單融資,現(xiàn)金價值即時可高達80萬美元,立即可借到手資金為其90%,超過72萬美元。
通過如此方法套現(xiàn)利息僅2%~3%,如此處理之后,投保人仍可以享受300萬美元的大額保單,而70余萬美元的資金則順利跨境。有分析稱,中國重拳反腐之下,這種情況正在增多。因此,香港保險實際上變身為給內(nèi)地數(shù)十億計現(xiàn)金所上的保險。
對以投資美元資產(chǎn)為目的的內(nèi)地客來說,赴港投保的口子是否依然敞開?
其實目前沒有構(gòu)成真正的限制,這個口子并沒有封死。只是重申限制現(xiàn)場POS機上的單筆消費。
其實網(wǎng)上付款,即eCashier這個方法,是一個很好的支付方式。另外,如果你信用卡的額度比較大,就也沒什么問題。
VISA/master,如果是全幣種卡,賬單直接是人民幣,還款也是人民幣。消費的外幣一般先折算到美元,再折人民幣入賬。如果是比較高端的客戶,額度比較高的話,上限可以刷到幾百萬的。
有哪些險種,比較適合有海外資產(chǎn)配置需求的大陸人?
除了儲蓄分紅型保險之外,人壽、重疾類的保險,都是很值得購買的,香港保險的范圍、理賠的力度,相對國內(nèi)保險產(chǎn)品確實很有競爭力。而且同樣的條件下,香港的保險要便宜很多。
而投資連接險不建議普通用戶購買。對于普羅大眾來說,投連險的專業(yè)門檻比較高,一般的普通用戶沒有能力和精力來做篩選,盈虧需要自負,風險需要自擔的。
其實醫(yī)療類的保險是大型保險公司的精髓產(chǎn)品,大公司60-70%以上營業(yè)額都來自這些產(chǎn)品。
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最后更新時間:2016-02-24 閱讀:260次分享本文